#300 – Golpes Financeiros: o risco de limites elevados

Por Cleomir Kuhnen, profissional com certificação CFP® 

Segundo a Febraban, os golpes financeiros causaram prejuízo de R$ 10,1 bilhões em 2024, com destaque para os golpes do WhatsApp, da falsa central de atendimento e das vendas falsas. O Pix, pela sua praticidade, tem sido amplamente explorado pelos criminosos, que também usam TEDs e cartões de crédito para aplicar fraudes.

Com o avanço da tecnologia, os golpistas passaram a explorar o elo mais vulnerável: o cliente. Por meio da engenharia social: criam situações de urgência, medo ou ganância para induzir a vítima a transferir valores ou compartilhar dados sigilosos.

Por que manter limites altos pode ser um risco

É comum que alguns usuários mantenham limites elevados para Pix, TED ou cartão de crédito por uma percepção de liberdade e praticidade. No entanto, em caso de golpe, isso representa uma exposição desnecessária e pode resultar em perdas expressivas — muitas vezes percebidas tarde demais.

A recomendação é simples: ajuste seus limites de acordo com sua rotina financeira. Se precisar fazer uma transação fora do habitual, fale com seu gerente. É possível aumentar o limite de forma pontual, com segurança e acompanhamento.

Para aumentar ainda mais sua segurança, confira 10 dicas para evitar cair em golpes:

1. Nunca forneça senhas, códigos ou tokens a ninguém. Seu gerente jamais solicitará essas informações;
2. Nunca será solicitada uma nova transferência ou pagamento para cancelar outra, isso só acontece em golpes;
3. Recebeu um Pix indevido? Use a opção “Devolver”. Nunca transfira manualmente para contas indicadas;
4. Evite acessar sites bancários a partir de links recebidos por e-mail ou ligação. Podem ser páginas falsas;
5. Sempre utilize o cartão virtual nas compras online;
6. Não salve as informações do seu cartão de crédito no site de compras, evitando fraudes caso ocorra vazamento dos dados;
7. Ao utilizar o cartão físico na maquininha, não entregue o seu cartão ao vendedor ou a terceiros, você mesmo deve inserir, isso evita o golpe de trocar o cartão sem que você perceba;
8. Desconfie de ofertas com preços muito abaixo do normal. Golpistas exploram esse senso de “oportunidade”;
9. Sempre que um estranho ligar para você em nome de uma instituição financeira, desligue e fale com o seu gerente ou vá até a sua agência. Os golpistas podem mascarar o número de telefone utilizado pela agência e quando você receber a ligação, pode aparecer no seu identificador o número do telefone da agência, com isso eles ganham credibilidade para aplicar o golpe.
10. Não registre senhas e outros dados sensíveis no seu celular, como em bloco de anotações, pois se alguém tiver acesso, terá todas as informações para realizar transferências.

E se eu cair em um golpe?

O MED (Mecanismo Especial de Devolução) do Banco Central pode ser acionado em alguns casos, mas não garante a recuperação dos valores. Se o dinheiro já tiver sido retirado da conta do golpista, não será possível reaver o valor. Por isso, em caso de golpe:

• Informe imediatamente sua instituição financeira;
• Comunique seu gerente;
• Registre um Boletim de Ocorrência.

Nós precisamos estar atentos a como os golpistas agem, só assim poderemos nos proteger. E lembre-se, não compartilhe seus dados e nunca realize uma transferência ou PIX na tentativa de recuperar valores para evitar suposto golpe.